Bagaimana Pengelolaan Keuangan Keluarga yang Ideal?

Bagi sebagian besar masyarakat, penghasilan rutin umumnya bersumber dari gaji bulanan. Meski rutin diperoleh setiap bulan, ternyata masih banyak keluarga yang sudah habis sebelum tanggal gajian berikutnya. Apa penyebab dan bagaimana pengelolaan penghasilan yang ideal?

Founder ZAP Finance Prita Hapsari Ghozie mengungkapkan, setidaknya ada tiga sebab kenapa kondisi keuangan keluarga yang selalu pas-pasan atau bahkan kurang.

1. Masyarakat belum bisa membedakan antara simpanan, tabungan, dan investasi. Kebanyakan karyawan menerima gaji bulan melalui rekening tabungan. Namun, rekening tabungan tersebut berfungsi sebagai rekening operasional sehingga tabungan yang sebenarnya belum dimiliki.

2. Memiliki gaya hidup yang tinggi. Tidak bisa dipungkiri, masyarakat di kota-kota besar di Indonesia memiliki budaya yang konsumtif.

3. Masyarakat juga kerap masih berutang untuk berbagai pengeluaran. Berubahnya kondisi generasi yang lebih konsumtif ternyata berdampak kepada fenomena pembelian dengan berutang dan semakin tidak semangat untuk membayar lunas saat jatuh tempo. Umumnya penggunaan utang adalah untuk membayar biaya hiburan, biaya liburan, dan berbagai biaya pengeluaran pribadi.

Jika tiga penyebab ini didiamkan, maka dampak terburuk adalah menurunnya tingkat kesehatan keuangan rumah tangga. Penghasilan yang diperoleh sebaiknya digunakan untuk berbagai pos pengeluaran masa saat ini mau pun untuk masa depan.

“Oleh sebab itu, saya lebih menyukai istilah mengelola pengeluaran dibandingkan penghasilan, karena kendali atas pengeluaran hampir sepenuhnya berada dalam kendali masing-masing rumah tangga,” kata Prita dalam akun Twitter (2/4/2019).

Agar terhindar dari kesulitan keuangan setiap bulan yang terus berulang, maka setiap bulan idealnya pengeluaran rumah tangga mendapatkan alokasi sebagai berikut:

1. Pos Pengeluaran Rutin

Jumlah pos pengeluran rutin ini maksimal 50 persen yang akan digunakan untuk biaya hidup rutin. Pos ini mencakup pengeluaran rutin untuk makan, belanja bulanan, biaya rumah tangga, biaya utilitas seperti listrik, telepon, dan langganan TV, dan juga biaya sekolah anak. Jika rumah tangga masih memiliki cicilan utang, maka alokasi untuk pos pengeluaran ini dapat bertambah hingga maksimal 60 persen saja.

2. Pos Zakat

Pos pengeluaran ini jumlahnya sebesar 5-10 persen untuk pengeluaran zakat, sedekah, sumbangan, mau pun pengeluaran kegiatan sosial lainnya. Apabila keuangan rumah tangga masih membantu pihak lain seperti orangtua maupun tanggungan lain, maka usahakan hanya mengambil dari pos pengeluaran ini.

3. Pos Darurat

Pos ini merupakan alokasi untuk proteksi keuangan apabila terjadi hal yang sifatnya tak terduga mau pun risiko lainnya. Jumlahnya sebesar 5 persen untuk ditabungkan sebagai dana darurat dan sebesar 5 persen untuk pembayaran premi asuransi.

4. Pos Tabungan dan Investasi untuk Tujuan Keuangan

Berbagai tujuan keuangan tersebut sebaiknya direncanakan sejak saat ini. Caranya dengan mengalokasikan setidaknya 10 persen dari gaji setiap bulannya. Berhubung dana terbatas, maka prioritas dalam mewujudkan tujuan keuangan sebaiknya disusun. Misalnya, prioritas memiliki rumah tinggal sebaiknya diutamakan, kemudian persiapan dana pendidikan anak. Jika masih ada dana berlebih, maka baru dialokasikan untuk tujuan berlibur.

5. Pos Investasi untuk Dana Hari Tua

Perencanaan hari tua mutlak dilakukan oleh setiap individu. Perlu diingat, pengeluaran hidup tidak hanya untuk masa sekarang, tetapi juga untuk masa depan saat Anda mungkin tidak lagi dapat bekerja secara aktif. Oleh sebab itu, menyisihkan minimal 10 persen dari penghasilan untuk dana hari tua adalah hal yang bijaksana.

Prita mengajarkan, teknik mengatur alokasi pengeluaran bulanan yang paling mudah adalah dengan menggunakan bantuan minimal tiga rekening. Rekening satu digunakan untuk pos pengeluaran rutin yang memang ditujukan sebagai rekening operasional.

“Rekening dua digunakan untuk pos pengeluaran berjaga-jaga dan juga tabungan dan investasi. Sedangkan, rekening tiga digunakan untuk porsi sisa yang dapat dialokasikan untuk pengeluaran gaya hidup,” jelas Prita.

Jika hal ini dilakukan secara konsisten, maka seharusnya kondisi kesehatan keuangan akan membaik. Punya gaya hidup yang tinggi tentu saja hak semua orang, apalagi mereka yang sudah bekerja keras untuk memperoleh penghasilan. Namun, dengan menyisihkan gaji bulan ini untuk ditabung atau investasi, sebetulnya uangnya akan dapat digunakan di masa mendatang.