Ini Dampaknya Jika Anda Punya Skor Kredit Buruk

Pernahkan Anda menunggak pembayaran cicilan kredit? Seberapa sering Anda melakukannya? Jika kedua pertanyaan itu pernah atau sering dilakukan, mulai saat ini hindari perilaku tersebut. Pasalnya, ada penilaiannya yang dinamakan skor kredit. Jika terlalu sering melakukan penundaan atau penunggakan pembayaran kredit, maka skor kredit bisa buruk. Hal itu akan berpengaruh pada nilai pengajuan kredit berikutnya.

Hal itu disampaikan Chief External Affairs Home Credit Indonesia Andy Nahil Gultom dalam press conference #MulaiYangKamuMau Bersama Home Credit dan Tokopedia di Kantorkuu Co-Working Space, Agro Plaza, Jalan Rasuna Said, Jakarta (26/2/2019). “Kerugian kalau nasabah menunda cicilan apapun, itu sebenarnya dampaknya ada kepada nasabah karena itu akan ter-record pernah telat,” katanya.

Penundaan pembayaran cicilan kredit akan menjadi masalah ke depan bila nasabah tersebut akan mengambil kredit yang nilainya lebih tinggi. Pasalnya, ada skor kredit yang akan dilihat dari lembaga jasa keuangan yang memberikan kredit. Bila skor kredit kurang baik, maka akan menjadi bahan pertimbangan untuk menyetujui pangajuan kredit dengan nilai lebih tinggi. Bahkan bisa saja, lembaga keuangan tidak menyetujui pengajuan kredit.

Untuk itu, Andy menyarankan, untuk bisa menjaga skor kredit yang baik mulai dari pembiayaan yang kecil. “Kita harus membangun credit history masing-masing dari pembiayaan dari yang murah karena ketika akan mengambil kredit yang lebih tinggi, dia (lembaga keuangan) akan melihat track record. Jadi kita lebih pada mengedukasi, tolong kalau mau bayar apapun jangan telat karena kedepannya jika Anda mau mengambil kredit yang lebih tinggi akan lebih sulit untuk disetujui,” tambahnya.

Apa itu Skor Kredit?

Bagi Anda yang terbiasa melakukan pembelian dengan sistem kredit, sangat penting memahami skor kredit. Menurut laman resmi Bank Indonesia (BI), skor kredit atau dikenal BI checking adalah laporan riwayat kredit dan beserta status pembayaran pembayaran seseorang kepada bank, leasing atau lembaga jasa keuangan lainnya. Dengan adanya laporan ini, maka dapat diketahui status pembayaran seseorang apakah lancar atau memiliki tunggakan kredit.

Skor kredit juga digunakan bank, leasing atau lembaga jasa keuangan sebagai dasar untuk menentukan apakah Anda layak atau tidak mendapatkan pinjaman. Melalui penilaian kredit ini, bank akan mengetahui tentang sejarah pinjaman Anda. Contohnya, mengenai bagaimana siklus pembayaran tagihan, apakah membayar tagihan tepat waktu atau tidak, dan berapa banyak kredit yang masih atau pernah dimiliki. Data-data yang terekam tersebut digunakan pihak bank atau lembaga jasa keuangan untuk menganalisa permohonan kredit dari calon nasabah.

Kategori Credit Score

Pada umumnya, skor kredit dalam dunia perbankan dan lembaga jasa keuangan terbagi dalam lima tingkatan kolektibilitas dari nasabah yang didasarkan pada pembayaran kredit.

1. Kredit lancar

Kategori ini menunjukkan nasabah melakukan pembayaran cicilan kredit dengan bunga tepat waktu sesuai jumlah yang ditentukan. Dengan skor kredit ini, nasabah memiliki kesempatan untuk mengajukan pinjaman lebih mudah karena dinilai risiko kredit yang rendah.

2. Kredit dalam pengawasan khusus

Kategori pengawasan khusus ini menerangkan nasabah membayar cicilan pinjaman lebih dari 1-90 hari dari jadwal jatuh tempo pembayaran. Namun, kategori ini masih dalam zona aman meskipun telah menunjukkan sedikit risiko bagi bank atau lembaga jasa keuangan.

3. Kredit tidak lancar

Pada skor kredit ini, nasabah dinilai tidak membayar cicilan pinjaman dalam jangka waktu 3-6 bulan sehingga nasabah tidak layak memperoleh pinjaman dari bank atau lembaga keuangan. Nasabah dalam kategori ini akan tetap dibebankan bunga apabila terlambat membayar cicilan.

Perlu diketahui, jika dalam kurun waktu tiga bulan, nasabah tidak merespon pendekatan yang dilakukan pihak bank atau lembaga jasa keuangan dan tidak membayar cicilan pokok dan bunganya, maka kreditur akan menindaklanjuti masalah ini.

4. Kredit diragukan

Nasabah dengan kategori krdit diragukan ini tidak membayar angsuran pinjaman selama 120-180 hari setelah jatuh tempo pembayaran. contoh kasusnya seperti lepas dari tanggung jawab dari membayar cicilan kredit per bulannya.

5. Kredit macet

Kredit macet termasuk kategori terakhir dan terberat, di mana nasabah yang sebelumnya berada di kategori kredit diragukan dan tidak membayar cicilan kredit yang telah jatuh tempo selama lebih dari 180 hari. Apabila masuk ke dalam kategori ini, maka dapat dipastikan pengajuan pinjaman akan sangat sulit disetujui karena telah masuk ke dalam daftar hitam perbankan di Indonesia.

Dengan demikian, jika Anda ingin pengajuan dan proses permohonan kredit dapat segera disetujui pihak perbankan atau lembaga jasa keuangan, maka pelihara skor kredit dengan baik. Semakin baik kategori kredit Anda, semakin cepat permohonan kredit Anda disetujui.